【2026】So sánh toàn diện dịch vụ chuyển tiền: Wise vs SBI Remit vs Ngân hàng
※Bài viết có nội dung quảng cáo.
📋 Mục lục
- Có thẻ lưu trú là có thể dùng Wise, SBI Remit và các dịch vụ chuyển tiền online khác (xác minh danh tính lần đầu có thể mất vài ngày).
- Với số tiền nhỏ–vừa, Wise thường tiết kiệm tổng chi phí hơn; SBI Remit tiện hơn khi chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng ở Trung Quốc, Việt Nam.
- Giao dịch quốc tế trên 1 triệu yên/lần thuộc diện phải nộp 「Báo cáo chuyển tiền ra nước ngoài」.
Chuyển tiền từ Nhật ra nước ngoài nên chọn cách nào tiết kiệm hơn? So sánh Wise·SBI Remit·chuyển khoản ngân hàng theo phí·tỷ giá·tốc độ, kèm gợi ý theo mục đích và theo quốc gia (Trung Quốc, Việt Nam...). Bao gồm cả dịch vụ trực tuyến chỉ cần thẻ lưu trú.
- Có thẻ lưu trú là có thể sử dụng Wise, SBI Remit và các dịch vụ chuyển tiền online khác (xác minh danh tính lần đầu có thể mất vài ngày).
- Với số tiền nhỏ–vừa, Wise thường tiết kiệm tổng chi phí hơn; SBI Remit tiện hơn khi chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng ở Việt Nam, Trung Quốc.
- Chuyển khoản qua ngân hàng tốn khoảng 2.500–5.000 yên phí cộng chênh lệch tỷ giá, nhưng phù hợp với chuyển khoản lớn hoặc chính thức.
- Giao dịch quốc tế trên 1 triệu yên/lần thuộc diện tổ chức tài chính nộp 「Báo cáo chuyển tiền ra nước ngoài」 cho cơ quan thuế (có thể bị yêu cầu xuất trình giấy tờ xác minh danh tính).
Để chuyển tiền ra nước ngoài, bạn cần có tài khoản ngân hàng Nhật Bản làm nguồn chuyển. Nếu chưa có tài khoản, hãy tham khảo thêm các bước mở tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài.
① Bảng so sánh các dịch vụ chính
| Dịch vụ | Phí (tham khảo) | Tỷ giá | Tốc độ | Số quốc gia |
|---|---|---|---|---|
| Wise (chi phí thấp) | 0,4–1,5% | Tỷ giá giữa (giá thị trường) | Vài giờ–1 ngày | 80+ |
| SBI Remit | Miễn phí–748 yên | Tỷ giá ngân hàng (hơi bất lợi) | Trong ngày–1 ngày | 200+ |
| Chuyển khoản ngân hàng | 2.500–5.000 yên | Tỷ giá TTS (bất lợi nhất) | 2–5 ngày làm việc | 200+ |
| Yucho Bank | 2.500 yên~ | Tỷ giá TTB | 3–5 ngày làm việc | 120+ |
※Phí·tỷ giá là tham khảo, thay đổi theo số tiền·nơi nhận·thời điểm. Kiểm tra trang chính thức để có thông tin mới nhất. Ngoài ra, các liên kết như nút giới thiệu Wise trên trang này có chứa quảng cáo liên kết (PR).
Trang này không xếp hạng theo việc có quảng cáo hay không. Chúng tôi so sánh khách quan theo các tiêu chí thực tế sau cho người nước ngoài tại Nhật.
- Tổng chi phí (phí + chênh lệch tỷ giá)
- Tốc độ chuyển tiền
- Có thể dùng thẻ lưu trú·mức độ dễ xác minh danh tính
- Quốc gia hỗ trợ (Trung Quốc, Việt Nam...)
- Mức độ dễ dùng của app·hỗ trợ tiếng Nhật
② Wise — Giúp tiết kiệm phí cho khoản nhỏ–vừa
PR Bao gồm quảng cáo liên kết. Không đảm bảo số tiền nhận, tỷ giá hay lợi nhuận.
- Muốn giảm phí chuyển tiền
- Muốn hoàn tất trực tuyến
- Muốn chuyển số tiền nhỏ–vừa
※Đăng ký miễn phí, dùng thẻ lưu trú là xác minh được. Phí và tỷ giá vui lòng kiểm tra tại trang chính thức.
Lý do Wise có phí thấp hơn: Ngân hàng và dịch vụ khác cộng thêm chênh lệch tỷ giá, còn Wise dùng nguyên tỷ giá giữa liên ngân hàng và chỉ thu phí công khai. Ví dụ chuyển 100.000 yên về Việt Nam có thể rẻ hơn ngân hàng vài nghìn yên. Xác minh bằng thẻ lưu trú, không có mức tối thiểu (từ 1 yên).
③ SBI Remit — Tiện chuyển thẳng vào tài khoản ở Việt Nam
SBI Remit hỗ trợ chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng Việt Nam (VietcomBank v.v.), phí rẻ (miễn phí–748 yên). Hỗ trợ Việt Nam·Trung Quốc·Philippines·Indonesia·Thái Lan·Nepal·Brazil... Nhận qua tài khoản hoặc tiền mặt MoneyGram. Tỷ giá đôi khi kém Wise một chút — chuyển số lớn nên so sánh cả hai.
④ Chuyển khoản ngân hàng·Yucho — Khi cần độ tin cậy·số tiền lớn
Chuyển khoản ngân hàng bất lợi cả phí lẫn tỷ giá (khoảng 2.500–5.000 yên + chênh tỷ giá), nhưng phù hợp khi chuyển cho doanh nghiệp lớn hoặc cần chứng từ. Chuyển cá nhân số nhỏ thì rất nên dùng Wise hoặc SBI Remit.
⑤ Cách chuyển đề xuất theo quốc gia
- 🇻🇳 Việt Nam: Lựa chọn 1 Wise／lựa chọn 2 SBI Remit (hỗ trợ VietcomBank...). Cần số tài khoản người nhận
- 🇨🇳 Trung Quốc: Wise (vào tài khoản ngân hàng)／SBI Remit. Trên 1 triệu yên/lần thuộc diện nộp 「Báo cáo chuyển tiền ra nước ngoài」
- 🇵🇭 Philippines: Wise／SBI Remit (BDO·BPI...). Nhận tiền mặt dùng được MoneyGram
- 🌏 Nước khác: Kiểm tra Wise trước, không hỗ trợ thì dùng mạng lưới 200 nước của SBI Remit
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
A. Wise và SBI Remit đều có thể xác minh danh tính bằng thẻ lưu trú (SBI Remit đôi khi cũng cần My Number hoặc hộ chiếu). Xác minh lần đầu có thể mất vài ngày.
A. Nhìn chung Wise tiết kiệm tổng chi phí hơn với số tiền nhỏ–vừa; SBI Remit tiện hơn khi chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng ở Việt Nam, Trung Quốc. Khuyến nghị so sánh cả hai trước mỗi lần chuyển.
A. Cả Trung Quốc và Việt Nam đều nên thử Wise trước (lựa chọn 1), SBI Remit sau (lựa chọn 2, hỗ trợ ngân hàng địa phương). Cần có số tài khoản ngân hàng của người nhận.
A. Giao dịch quốc tế trên 1 triệu yên/lần thuộc diện tổ chức tài chính nộp 「Báo cáo chuyển tiền ra nước ngoài」 cho cơ quan thuế (có thể bị yêu cầu xuất trình giấy tờ xác minh). 「Báo cáo thanh toán」 nộp cho Bộ trưởng Tài chính qua Ngân hàng Nhật Bản theo Luật Ngoại hối chỉ áp dụng khi vượt 30 triệu yên.
A. Chuyển khoản ngân hàng tốn khoảng 2.500–5.000 yên phí, dùng tỷ giá TTS (bất lợi), nhưng độ tin cậy cao — phù hợp chuyển lớn hoặc chính thức. Với số tiền nhỏ cá nhân, Wise hoặc SBI Remit tiết kiệm hơn nhiều.
Nếu muốn gửi đến một quốc gia cụ thể, bạn có thể so sánh riêng các dịch vụ và mức phí phù hợp cho nước đó trong chuyển tiền Nhật→Trung Quốc và chuyển tiền Nhật→Việt Nam. Người gửi tiền nuôi gia đình ở quê, nếu đủ điều kiện, có thể thuộc diện khấu trừ người phụ thuộc ở nước ngoài.
Bên cạnh chuyển tiền quốc tế, thanh toán trong nước Nhật bằng PayPay cũng tiện lợi. Xem cách dùng tại Hướng dẫn sử dụng PayPay.
⑥ Nguồn tham khảo
- Cục Thuế Quốc gia「Chế độ báo cáo chuyển tiền ra nước ngoài ↗」
- Bộ Tài chính「Luật Ngoại hối và Ngoại thương (chính sách ngoại hối) ↗」
- Cơ quan Dịch vụ Tài chính「Danh sách doanh nghiệp được cấp phép/đăng ký (doanh nghiệp chuyển tiền) ↗」
- Ngân hàng Nhật Bản「Báo cáo về thanh toán hoặc nhận thanh toán (Luật Ngoại hối・trên 30 triệu yên) ↗」
Bạn có đang bị thiệt vì phí chuyển tiền và tỷ giá mà không hay biết? Wise (chuyển tiền đa tệ) có biểu phí rõ ràng và đôi khi cho phép chuyển ở mức gần tỷ giá thực tế.
- Muốn giảm phí chuyển tiền
- Muốn hoàn tất trực tuyến
- Muốn chuyển số tiền nhỏ–vừa
*Đăng ký miễn phí, dùng thẻ lưu trú là xác minh được. Phí và tỷ giá vui lòng xem tại trang chính thức.
* Phí·tỷ giá·quốc gia hỗ trợ có thể thay đổi; hãy xem trang chính thức. Có thể không dùng được tùy tư cách lưu trú·xác minh.