Sống tại Nhật, nhận lương, trừ tiền nhà, nộp thuế — tài khoản ngân hàng là không thể thiếu. Người nước ngoài có thẻ lưu trú và đăng ký cư trú thì hầu hết ngân hàng đều mở được tài khoản. Tuy nhiên người đến Nhật chưa đủ 6 tháng bị coi là "người không cư trú" và có thể bị từ chối. Bài này tổng hợp từ chuẩn bị trước khi đăng ký, các bước mở theo từng ngân hàng, đến các trường hợp bị từ chối và cách khắc phục.
① Chuẩn bị trước khi mở
Trước khi đăng ký, hãy hoàn thành 3 việc sau. Thiếu bất kỳ điều nào, dù đến quầy hay dùng app, việc xét duyệt đều dừng lại.
Chuẩn bị 1
Hoàn tất đăng ký cư trú (Juminhyo)
Đến văn phòng quận nộp đơn chuyển đến (tenyu-todoke) để Juminhyo ghi nhận địa chỉ. Mặt sau thẻ lưu trú cũng được cập nhật địa chỉ. Không có đăng ký cư trú, nhiều ngân hàng không mở được tài khoản.
Chuẩn bị 2
Nhận thông báo My Number
Sau khi nộp đơn chuyển đến, 2–3 tuần sau thông báo My Number được gửi đến địa chỉ. Khi mở tài khoản thường bị yêu cầu xuất trình My Number, nên chuẩn bị sẵn thông báo hoặc thẻ My Number.
Chuẩn bị 3
Lấy số điện thoại Nhật
Đăng ký qua app, xác minh SMS, liên lạc xác nhận đều bắt buộc có số điện thoại di động Nhật. Mới đến Nhật nên sớm lấy số bằng SIM trả trước hoặc SIM giá rẻ.
② Danh sách giấy tờ cần thiết
Giấy tờ cần xuất trình·nộp khi đăng ký
- Thẻ lưu trú (bản sao/ảnh hai mặt)
- Hộ chiếu (đôi khi cần làm giấy tờ xác minh phụ)
- My Number (thông báo hoặc thẻ cá nhân)
- Juminhyo hoặc giấy tờ công xác nhận địa chỉ hiện tại
- Số điện thoại Nhật (di động/cố định)
- Con dấu (inkan) (ngân hàng chấp nhận chữ ký đang tăng, cần xác nhận)
- Thông tin nơi làm việc·trường học (đôi khi cần giấy chứng nhận làm việc·đi học)
📌 Quy định xác minh danh tính：Tài khoản ngân hàng phải xác minh danh tính theo "Luật phòng chống chuyển giao thu nhập phạm tội". Với người nước ngoài, bộ cơ bản là thẻ lưu trú + giấy tờ xác nhận địa chỉ.
③ Chọn ngân hàng nào (bảng nhanh)
Tùy thời gian ở Nhật, có việc làm hay chưa, mục đích sử dụng mà ngân hàng dễ đăng ký khác nhau. Xem bảng dưới để nắm mức độ dễ mở.
| Ngân hàng | Mới đến Nhật | Hình thức | Đặc điểm |
|---|
| Yucho (Bưu điện) | Dễ mở | Quầy | Mở được tại bưu điện toàn quốc. Thời gian lưu trú ngắn vẫn tương đối linh hoạt. Tấm thẻ đầu tiên khi mới đến |
| Seven Bank | Dễ mở | App/ATM | Quy trình đăng ký đa ngôn ngữ. Có giấy chứng nhận làm việc thì dưới 6 tháng cũng có thể được nhận. |
| SBI Sumishin Net Bank | Sau khi có việc | Online | Phí rẻ, mạnh về chuyển tiền quốc tế. Có đăng ký cư trú + thông tin việc làm dễ được duyệt. |
| Rakuten Bank | Sau khi có việc | Online | Hoàn tất bằng app. Liên kết nhận lương·dịch vụ Rakuten tích điểm. |
| MUFG·SMBC·Mizuho | Duyệt khắt khe | Quầy | Đáng tin cậy làm tài khoản nhận lương. Thực tế nên đăng ký sau khi có việc làm thay vì lúc mới đến. |
💡 Chiến lược: Mới đến Nhật mở tài khoản chính tại Yucho/Seven Bank, sau khi đăng ký cư trú·có việc làm thì nhận lương dùng ngân hàng lớn, tiết kiệm·chuyển tiền dùng ngân hàng online — phân chia theo mục đích là cách phổ biến.
④ Mở qua app điện thoại (ví dụ Seven Bank)
STEP 1
Tải app
Tải app「セブン銀行」từ App Store/Google Play. Có quy trình đa ngôn ngữ.
STEP 2
Nhập thông tin cơ bản
Nhập họ tên (chữ Latinh như trên thẻ lưu trú), ngày sinh, địa chỉ, nơi làm việc·nghề nghiệp. Địa chỉ phải khớp với thẻ lưu trú·Juminhyo.
STEP 3
Xác minh danh tính (online)
Xác minh bằng chụp thẻ lưu trú + quay video khuôn mặt (selfie). Chụp ở nơi sáng, đảm bảo mọi chữ trên thẻ rõ nét.
STEP 4
Đăng ký My Number
Chụp thông báo My Number hoặc thẻ My Number để đăng ký.
STEP 5
Xét duyệt·nhận thẻ
Thường 3–10 ngày làm việc kết quả gửi qua app, thẻ ATM gửi bảo đảm đến địa chỉ trên thẻ lưu trú. Khi nhận cần xuất trình thẻ lưu trú.
⑤ Mở tại quầy (ví dụ Yucho Bank)
STEP 1
Đến bưu điện gần nhất
Mang thẻ lưu trú, hộ chiếu, thông báo My Number, con dấu (một số nơi chấp nhận chữ ký). Nói với quầy「こうざをひらきたい」(tôi muốn mở tài khoản).
STEP 2
Điền đơn đăng ký
Điền họ tên, địa chỉ, số điện thoại, nghề nghiệp, mục đích sử dụng. Địa chỉ phải khớp hoàn toàn với thẻ lưu trú. Không để trống mục nghề nghiệp (nguyên nhân bị từ chối).
STEP 3
Xác minh·tiếp nhận
Thẻ lưu trú được sao chụp, xử lý cùng đơn đăng ký. Có nơi giao sổ ngay trong ngày tại quầy, có nơi gửi bưu điện sau.
STEP 4
Nhận thẻ ATM
Thẻ ATM gửi bảo đảm sau khoảng 1–2 tuần. Dùng được tại bưu điện·ATM cửa hàng tiện lợi·Yucho Direct (internet banking).
⑥ Mở online (ví dụ SBI Sumishin/Rakuten)
Ngân hàng online hoàn tất hoàn toàn trên mạng. Thực tế nên đăng ký sau khi có đăng ký cư trú và thông tin việc làm. Phí rẻ, tiện chuyển tiền quốc tế (SBI Sumishin liên kết Wise).
STEP 1
Đăng ký từ trang chính thức
Vào form mở tài khoản mới trên trang SBI Sumishin/Rakuten Bank. Nhập họ tên·địa chỉ·ngày sinh đúng như Juminhyo.
STEP 2
eKYC (xác minh online)
Thực hiện eKYC bằng thẻ lưu trú + ảnh khuôn mặt (video selfie). Một số hỗ trợ đọc NFC thẻ My Number, cách đó mượt hơn.
STEP 3
Nhập thông tin việc làm·lưu trú
Nhập nơi làm việc, nghề nghiệp, mức thu nhập, tư cách lưu trú, thời hạn lưu trú. Thời hạn lưu trú từ 3 tháng trở xuống có thể không đăng ký được.
STEP 4
Xét duyệt·nhận thẻ
Xét duyệt thường 1–2 tuần. Sau khi duyệt, thẻ ATM gửi bảo đảm. ID/mật khẩu đăng nhập thường gửi riêng.
⑦ Trường hợp bị từ chối thường gặp và cách khắc phục
❌ Bị từ chối vì chưa đủ 6 tháng ở Nhật
Theo luật ngoại hối, có cách vận dụng coi người đến Nhật chưa đủ 6 tháng là "người không cư trú". Nhiều ngân hàng có thể từ chối mở tài khoản.
✅ Khắc phục: Mới đến Nhật ưu tiên Yucho·Seven Bank. Mang giấy chứng nhận làm việc thì dưới 6 tháng vẫn có thể được nhận. Ngân hàng online như SBI Sumishin nên đợi sau 6 tháng.
❌ Bị từ chối vì thời hạn lưu trú từ 3 tháng trở xuống
Visa ngắn hạn·thời hạn lưu trú "3 tháng" trở xuống thì nhiều ngân hàng không mở.
❌ Địa chỉ không khớp với thẻ lưu trú
Sau khi chuyển nhà quên thay đổi địa chỉ mặt sau thẻ lưu trú mà đăng ký thì xác minh không qua.
✅ Khắc phục: Trong 14 ngày sau chuyển nhà, khai báo thay đổi địa chỉ tại văn phòng quận. Đăng ký sau khi mặt sau thẻ ghi địa chỉ mới.
❌ Để trống mục nghề nghiệp
Ghi không nghề nghiệp·để trống là điểm trừ khi xét duyệt. Bị xem xét nghiêm để chống tài khoản lừa đảo.
✅ Khắc phục: Ghi đúng hiện trạng「nhân viên công ty」「tự kinh doanh」「học sinh」「nội trợ」. Học sinh ghi tên trường, nhân viên ghi tên công ty.
❌ Không xuất trình My Number
Khai báo My Number là tùy ý cá nhân, nhưng có ngân hàng tạm dừng đơn nếu từ chối khai báo.
✅ Khắc phục: Luôn xuất trình thông báo My Number hoặc thẻ cá nhân. Ở Nhật, đây là yêu cầu tiêu chuẩn cho quản lý thuế·hưu trí.
⑧ Việc cần làm sau khi mở tài khoản
- Chỉ định tài khoản nhận lương: Nộp số tài khoản cho công ty, đặt làm nơi nhận lương.
- Cài đặt trừ tiền nhà·tiện ích: Nộp giấy ủy nhiệm trích nợ cho công ty bất động sản·điện/gas/nước.
- Quản lý mã PIN thẻ: Mã PIN 4 số phải khác ngày sinh·số điện thoại. Không cho cả người nhà biết.
- Đăng ký internet banking: Xem số dư·chuyển khoản·chuyển tiền hoàn tất trên điện thoại. Đặc biệt tiện khi chuyển tiền quốc tế.
- Đăng ký thẻ tín dụng: Sau khi mở tài khoản và nhận lương vài tháng, xét duyệt thẻ tín dụng dễ qua hơn.
⚠️ Mua bán·cho mượn tài khoản là phạm tội: Bán·cho mượn·chuyển nhượng tài khoản đã mở cho người khác bị cấm theo Luật phòng chống chuyển giao thu nhập phạm tội·Luật hình sự. Bị phát hiện có thể bị trục xuất, không được cấp vĩnh trú·nhập tịch.
⑨ Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Q. Mới đến Nhật có mở được tài khoản không?
A. Yucho·Seven Bank thì có thẻ lưu trú và đăng ký cư trú là có khả năng mở được ngay khi mới đến. Ngân hàng online·ngân hàng lớn thực tế cần lưu trú trên 6 tháng·có việc làm.
Q. Đang mất thẻ lưu trú có mở được không?
A. Nguyên tắc là không. Hãy hoàn thành thủ tục cấp lại tại Cục Quản lý Xuất nhập cảnh, nhận thẻ mới rồi đăng ký.
Q. Có cần con dấu không?
A. Mở tại quầy Yucho·ngân hàng lớn thường cần con dấu (dấu thường được), nhưng ngân hàng·chi nhánh chấp nhận tài khoản chữ ký đang tăng. Ngân hàng online cơ bản chỉ cần chữ ký, không cần dấu.
Q. Một người có thể có nhiều tài khoản ngân hàng?
A. Được. Phân theo mục đích như nhận lương ở ngân hàng lớn·tiết kiệm ở ngân hàng online·chuyển tiền qua Wise là hợp pháp và tiện lợi. Nhưng nhiều tài khoản cùng một ngân hàng đôi khi không được.
Q. Quên mã PIN thẻ ATM thì sao?
A. Mang giấy tờ xác minh (thẻ lưu trú·sổ ngân hàng·con dấu đã đăng ký) đến quầy ngân hàng nơi mở tài khoản để làm thủ tục đặt lại. Nguyên tắc không đổi được qua điện thoại hay mạng.
Q. Về nước có nên đóng tài khoản?
A. Nên đóng. Tài khoản lâu không dùng bị xử lý ngủ đông, khi quay lại Nhật có thể không kích hoạt lại được. Nếu còn thuế cư trú chưa nộp, hãy chỉ định người quản lý nộp thuế trước rồi mới đóng.