外国人の銀行口座の作り方【2026年・在留カードOK・最短即日も】
📋 目次
外国人が日本で銀行口座を開設するには、在留カード・住民票・マイナンバーの3点をそろえ、来日6か月の壁への対策を知っておくことがカギです。在留資格があれば多くの銀行で口座を開設できますが、住所の不一致や在留期間の短さで断られるNGケースもあります。この記事では、申込前の準備から銀行ごとの開設手順、よくあるNGケースと断られないためのコツまで2026年最新でまとめます。
- 在留カードがあれば開設できる場合があります。ただし短期滞在（観光・短期就労等）ビザでは原則として開設できません。
- 来日6か月未満は審査が厳しくなりやすく、まずゆうちょ銀行・セブン銀行から試すのがおすすめです。
- 在留カード・マイナンバー（個人番号）・住民票の3点が基本の必要書類で、ネット銀行はマイナンバーが特に必須のことが多いです。
- 住所と在留カードの住所欄が一致していない、在留期間が短すぎる、職業欄の記載不備などがよくある審査否決の原因です。
この記事は、必要書類の準備から銀行ごとの開設手順・断られないコツまで、実際に口座を作るための実践ガイドです。どの銀行が開設しやすいかは外国人向け銀行口座のおすすめ比較で選べます。
① 開設前にそろえるもの
銀行口座開設の申込前に、以下の3点を必ず済ませておきましょう。これがないと窓口に行っても、アプリで申し込んでも審査が止まります。
② 必要書類チェックリスト
申込時に提示・提出する書類
- 在留カード（表裏のコピー／写真）
- パスポート（補助的な本人確認に求められることあり）
- マイナンバー（通知書または個人番号カード）
- 住民票または現住所が確認できる公的書類
- 日本の電話番号（携帯／固定）
- 印鑑（サイン口座対応の銀行も増加。要確認）
- 勤務先・学校情報（在職証明・在学証明を求められる場合）
③ どの銀行を選ぶか（早見表）
来日からの期間・勤務先の有無・利用目的によって、申し込みやすい銀行は変わります。まずは下表で開設のしやすさを把握しましょう。
| 銀行 | 来日直後 | 方式 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ゆうちょ銀行 | 作りやすい | 窓口 | 全国の郵便局で開設可。在留期間が短くても比較的柔軟。来日直後の1枚目に |
| セブン銀行 | 作りやすい | アプリ／ATM | 多言語の申込フロー。在職証明書で在留6か月未満でも申込可な場合あり。 |
| 住信SBIネット銀行 | 勤務先決定後 | オンライン | 手数料が安く海外送金にも強い。住民登録＋勤務先情報があると通りやすい。 |
| 楽天銀行 | 勤務先決定後 | オンライン | アプリ完結。給与振込・楽天サービスとの連携でポイントが貯まる。 |
| 三菱UFJ・三井住友・みずほ | 審査厳しめ | 窓口 | 給与振込指定で使いやすく信頼性が高い。来日直後より勤務先が決まってからが現実的。 |
④ スマホアプリで開設（セブン銀行の例）
⑤ 窓口で開設（ゆうちょ銀行の例）
⑥ オンラインで開設（住信SBI／楽天の例）
ネット銀行はすべてオンライン完結。住民登録と勤務先情報が揃ってからが現実的です。手数料が安く、海外送金（住信SBIならWise連携など）にも便利です。
⑦ よくあるNGケースと対策
⑧ 口座開設後にやること
- 給与振込口座の指定：勤務先に口座番号を提出し、給与振込先に設定。
- 家賃・公共料金の引落し設定：口座振替依頼書を不動産会社・電力／ガス／水道会社に提出。
- キャッシュカードの暗証番号管理：4桁の暗証番号は誕生日・電話番号と異なるものに。家族にも教えないこと。
- ネットバンキングの登録：残高確認・振込・送金がスマホで完結。海外送金時には特に便利。
- 海外送金の準備：母国への送金を予定している場合は、手数料や着金スピードを海外送金サービスの比較で確認しましょう。中国への送金は日本から中国への送金ガイドが参考になります。
- クレジットカードの申込：口座開設後、給与振込が数ヶ月続くと審査が通りやすくなります。審査に不安なら外国人向けクレカ5選（審査が通りやすい順）へ。
- 資産形成・投資を始める：給与振込口座が安定したら、将来に向けた資産づくりも検討できます。証券口座の作り方は在日外国人でも証券口座は開ける（開設手順）、税制優遇のあるNISAは外国人のNISA完全ガイドで解説しています。
⑨ よくある質問（FAQ）
A. ゆうちょ銀行・セブン銀行であれば、在留カードと住民登録があれば来日直後でも作れる可能性があります。ネット銀行・メガバンクは在留6か月以上・勤務先決定後が現実的です。
A. 原則作れません。再交付申請を出入国在留管理庁で済ませ、新しい在留カードを受け取ってから申込んでください。
A. ゆうちょ銀行・メガバンクの窓口開設では印鑑（認印で可）が一般的ですが、サイン口座に対応する銀行・支店も増えています。ネット銀行は基本サインのみで印鑑不要です。
A. 持てます。給与振込はメガバンク・貯蓄はネット銀行・送金はWise連携のように用途で分けるのは合法かつ便利です。ただし同じ銀行で複数口座は不可のことがあります。
A. 口座を作った銀行窓口で、本人確認書類（在留カード・通帳・届出印）を持って再設定の手続きをします。電話やネットでは原則変更できません。
A. 解約をおすすめします。長期間使われない口座は休眠扱いになり、再来日時に再開できない場合があります。住民税の支払いが残っている場合は、納税管理人を立ててから解約してください。
口座を開設したら、日常の支払いにはPayPayの使い方ガイドもあわせてご覧ください。銀行口座やカードと連携して使えます。
在日本生活，工资入账、房租扣款、缴纳税金等都离不开银行账户。外国人只要有在留卡和住民登记，大多数银行都能开户。但来日未满6个月会被视为「非居住者」，有时会被拒绝申请。本文整理申请前的准备、各银行的开户步骤、常见被拒原因与对策。
- 持有在留卡可能开户。但持短期滞在（观光·短期工作等）签证原则上无法开户。
- 来日未满6个月审查较严，建议先从邮政银行或Seven银行开始尝试。
- 在留卡·My Number（个人编号）·住民票是基本所需文件，网络银行尤其必须提供My Number。
- 住址与在留卡住址栏不一致、在留期间过短、职业栏填写不完整等是常见被拒原因。
本文是一份实操指南——从准备所需材料到各银行的开户步骤·避免被拒的技巧，帮助你实际完成开户。哪家银行更容易开户，可在外国人银行账户推荐比较中挑选。
① 开户前的准备
申请银行账户前，请务必完成以下3件事。缺少任何一项，无论去窗口还是用APP申请，审查都会中止。
② 所需文件清单
申请时需出示·提交的文件
- 在留卡（正反面复印件／照片）
- 护照（有时作为辅助身份证明）
- My Number（通知书或个人编号卡）
- 住民票或能确认现住址的公的文件
- 日本的电话号码（手机／座机）
- 印章（支持签名账户的银行也在增加，请确认）
- 工作单位·学校信息（有时需要在职证明·在学证明）
③ 选哪家银行（速查表）
根据来日时间、有无工作单位、使用目的，容易申请的银行各不相同。先用下表把握开户难易度。
| 银行 | 来日初期 | 方式 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 邮政银行（ゆうちょ） | 容易开 | 窗口 | 全国邮局可办理。在留期间短也相对灵活。来日初期的第1张 |
| Seven银行 | 容易开 | APP／ATM | 多语言申请流程。持在职证明，来日未满6个月也可能受理。 |
| 住信SBI网络银行 | 定好工作后 | 线上 | 手续费便宜，海外汇款也强。有住民登记＋工作信息更容易通过。 |
| 乐天银行 | 定好工作后 | 线上 | APP完结。工资入账·乐天服务联动可积分。 |
| 三菱UFJ·三井住友·瑞穗 | 审查较严 | 窗口 | 作为工资账户可靠性高。比起来日初期，定好工作后再申请更现实。 |
④ 手机APP开户（Seven银行的例子）
⑤ 窗口开户（邮政银行的例子）
⑥ 线上开户（住信SBI／乐天的例子）
网络银行全部线上完结。住民登记和工作信息齐备后再申请比较现实。手续费便宜，海外汇款（住信SBI可与Wise联动）也方便。
⑦ 常见被拒原因与对策
⑧ 开户后要做的事
- 指定工资入账账户：向单位提交账号，设为工资入账账户。
- 设置房租·公共费用扣款：向不动产公司·电力／煤气／自来水公司提交口座振替依赖书。
- 管理银行卡密码：4位密码要与生日·电话号码不同。不要告诉家人。
- 登记网上银行：余额查询·转账·汇款用手机完结。海外汇款时尤其方便。
- 准备海外汇款：如果打算向母国汇款，可在海外汇款服务比较中确认手续费与到账速度。汇款到中国可参考日本汇款到中国指南。
- 申请信用卡：开户后工资入账持续数月，审查更容易通过。担心审核通过的话，请参考外国人信用卡5选（按容易通过审核排序）。
- 开始资产形成·投资：工资入账账户稳定后，可以考虑面向未来的资产积累。证券开户方法见在日外国人也能开证券账户（开户流程），有税收优惠的NISA见外国人NISA完全指南。
⑨ 常见问题（FAQ）
A. 邮政银行·Seven银行的话，有在留卡和住民登记，来日初期也可能开户。网络银行·大型银行等在留6个月以上·定好工作后比较现实。
A. 原则上不能。请先到出入国在留管理厅完成再交付申请，领取新在留卡后再申请。
A. 邮政银行·大型银行的窗口开户一般需要印章（认印即可），但支持签名账户的银行·支店在增加。网络银行基本只需签名，不需印章。
A. 可以。工资入账用大型银行·储蓄用网络银行·汇款用Wise联动这样按用途分开既合法又方便。但同一银行多个账户有时不可。
A. 携带本人确认文件（在留卡·存折·登记印章）到开户银行窗口办理重设手续。原则上无法通过电话或网络变更。
A. 建议解约。长期不使用的账户会被作为休眠账户处理，再来日时可能无法重新启用。如有未缴住民税，请先选任纳税管理人再解约。
开户后，日常支付也可参阅PayPay使用指南。可与银行账户或银行卡联动使用。
Sống tại Nhật, nhận lương, trừ tiền nhà, nộp thuế — tài khoản ngân hàng là không thể thiếu. Người nước ngoài có thẻ lưu trú và đăng ký cư trú thì hầu hết ngân hàng đều mở được tài khoản. Tuy nhiên người đến Nhật chưa đủ 6 tháng bị coi là "người không cư trú" và có thể bị từ chối. Bài này tổng hợp từ chuẩn bị trước khi đăng ký, các bước mở theo từng ngân hàng, đến các trường hợp bị từ chối và cách khắc phục.
- Có thẻ lưu trú là có thể mở tài khoản (trong một số trường hợp). Tuy nhiên visa ngắn hạn (du lịch, làm việc ngắn hạn, v.v.) thì về nguyên tắc không mở được.
- Người đến Nhật chưa đủ 6 tháng thường bị xét duyệt nghiêm hơn, nên thử bắt đầu từ Yucho Bank hoặc Seven Bank.
- Thẻ lưu trú, My Number (mã số cá nhân) và Juminhyo là 3 giấy tờ cơ bản; ngân hàng trực tuyến đặc biệt yêu cầu My Number.
- Địa chỉ không khớp với mặt sau thẻ lưu trú, thời hạn lưu trú quá ngắn, ghi thiếu thông tin nghề nghiệp là các lý do bị từ chối phổ biến.
Bài viết là hướng dẫn thực hành: từ chuẩn bị hồ sơ đến các bước mở theo từng ngân hàng và mẹo tránh bị từ chối, giúp bạn thực sự mở được tài khoản. Ngân hàng nào dễ mở hơn có thể xem tại so sánh tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài.
① Chuẩn bị trước khi mở
Trước khi đăng ký, hãy hoàn thành 3 việc sau. Thiếu bất kỳ điều nào, dù đến quầy hay dùng app, việc xét duyệt đều dừng lại.
② Danh sách giấy tờ cần thiết
Giấy tờ cần xuất trình·nộp khi đăng ký
- Thẻ lưu trú (bản sao/ảnh hai mặt)
- Hộ chiếu (đôi khi cần làm giấy tờ xác minh phụ)
- My Number (thông báo hoặc thẻ cá nhân)
- Juminhyo hoặc giấy tờ công xác nhận địa chỉ hiện tại
- Số điện thoại Nhật (di động/cố định)
- Con dấu (inkan) (ngân hàng chấp nhận chữ ký đang tăng, cần xác nhận)
- Thông tin nơi làm việc·trường học (đôi khi cần giấy chứng nhận làm việc·đi học)
③ Chọn ngân hàng nào (bảng nhanh)
Tùy thời gian ở Nhật, có việc làm hay chưa, mục đích sử dụng mà ngân hàng dễ đăng ký khác nhau. Xem bảng dưới để nắm mức độ dễ mở.
| Ngân hàng | Mới đến Nhật | Hình thức | Đặc điểm |
|---|---|---|---|
| Yucho (Bưu điện) | Dễ mở | Quầy | Mở được tại bưu điện toàn quốc. Thời gian lưu trú ngắn vẫn tương đối linh hoạt. Tấm thẻ đầu tiên khi mới đến |
| Seven Bank | Dễ mở | App/ATM | Quy trình đăng ký đa ngôn ngữ. Có giấy chứng nhận làm việc thì dưới 6 tháng cũng có thể được nhận. |
| SBI Sumishin Net Bank | Sau khi có việc | Online | Phí rẻ, mạnh về chuyển tiền quốc tế. Có đăng ký cư trú + thông tin việc làm dễ được duyệt. |
| Rakuten Bank | Sau khi có việc | Online | Hoàn tất bằng app. Liên kết nhận lương·dịch vụ Rakuten tích điểm. |
| MUFG·SMBC·Mizuho | Duyệt khắt khe | Quầy | Đáng tin cậy làm tài khoản nhận lương. Thực tế nên đăng ký sau khi có việc làm thay vì lúc mới đến. |
④ Mở qua app điện thoại (ví dụ Seven Bank)
⑤ Mở tại quầy (ví dụ Yucho Bank)
⑥ Mở online (ví dụ SBI Sumishin/Rakuten)
Ngân hàng online hoàn tất hoàn toàn trên mạng. Thực tế nên đăng ký sau khi có đăng ký cư trú và thông tin việc làm. Phí rẻ, tiện chuyển tiền quốc tế (SBI Sumishin liên kết Wise).
⑦ Trường hợp bị từ chối thường gặp và cách khắc phục
⑧ Việc cần làm sau khi mở tài khoản
- Chỉ định tài khoản nhận lương: Nộp số tài khoản cho công ty, đặt làm nơi nhận lương.
- Cài đặt trừ tiền nhà·tiện ích: Nộp giấy ủy nhiệm trích nợ cho công ty bất động sản·điện/gas/nước.
- Quản lý mã PIN thẻ: Mã PIN 4 số phải khác ngày sinh·số điện thoại. Không cho cả người nhà biết.
- Đăng ký internet banking: Xem số dư·chuyển khoản·chuyển tiền hoàn tất trên điện thoại. Đặc biệt tiện khi chuyển tiền quốc tế.
- Chuẩn bị chuyển tiền quốc tế: Nếu dự định chuyển tiền về nước, hãy kiểm tra phí và tốc độ nhận tiền tại so sánh các dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Chuyển tiền sang Trung Quốc có thể tham khảo hướng dẫn chuyển tiền từ Nhật sang Trung Quốc.
- Đăng ký thẻ tín dụng: Sau khi mở tài khoản và nhận lương vài tháng, xét duyệt dễ qua hơn. Nếu lo về xét duyệt, xem 5 thẻ tín dụng cho người nước ngoài (xếp theo độ dễ duyệt).
- Bắt đầu tích lũy tài sản·đầu tư: Khi tài khoản nhận lương đã ổn định, bạn có thể cân nhắc tích lũy tài sản cho tương lai. Cách mở tài khoản chứng khoán xem người nước ngoài cũng mở được tài khoản chứng khoán (quy trình), NISA có ưu đãi thuế xem hướng dẫn NISA cho người nước ngoài.
⑨ Câu hỏi thường gặp (FAQ)
A. Yucho·Seven Bank thì có thẻ lưu trú và đăng ký cư trú là có khả năng mở được ngay khi mới đến. Ngân hàng online·ngân hàng lớn thực tế cần lưu trú trên 6 tháng·có việc làm.
A. Nguyên tắc là không. Hãy hoàn thành thủ tục cấp lại tại Cục Quản lý Xuất nhập cảnh, nhận thẻ mới rồi đăng ký.
A. Mở tại quầy Yucho·ngân hàng lớn thường cần con dấu (dấu thường được), nhưng ngân hàng·chi nhánh chấp nhận tài khoản chữ ký đang tăng. Ngân hàng online cơ bản chỉ cần chữ ký, không cần dấu.
A. Được. Phân theo mục đích như nhận lương ở ngân hàng lớn·tiết kiệm ở ngân hàng online·chuyển tiền qua Wise là hợp pháp và tiện lợi. Nhưng nhiều tài khoản cùng một ngân hàng đôi khi không được.
A. Mang giấy tờ xác minh (thẻ lưu trú·sổ ngân hàng·con dấu đã đăng ký) đến quầy ngân hàng nơi mở tài khoản để làm thủ tục đặt lại. Nguyên tắc không đổi được qua điện thoại hay mạng.
A. Nên đóng. Tài khoản lâu không dùng bị xử lý ngủ đông, khi quay lại Nhật có thể không kích hoạt lại được. Nếu còn thuế cư trú chưa nộp, hãy chỉ định người quản lý nộp thuế trước rồi mới đóng.
Sau khi mở tài khoản, hãy tham khảo thêm Hướng dẫn sử dụng PayPay cho thanh toán hằng ngày. Có thể liên kết với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ.
Living in Japan, you can't get by without a bank account — salary deposits, rent debits, tax payments all require one. Foreigners with a residence card and registered address can open an account at most banks. However, those in Japan less than 6 months are treated as "non-residents" and may be declined. This guide covers pre-application preparation, opening steps by bank, and common rejection cases with fixes.
- A residence card may be enough to open an account, but short-stay visas (tourist, short-term work, etc.) are generally not eligible.
- Those in Japan less than 6 months often face stricter screening — start with Yucho Bank or Seven Bank first.
- Your residence card, My Number (individual number), and Juminhyo are the three core documents; online banks especially require My Number.
- Common rejection reasons include address mismatch with your residence card, residence period too short, or incomplete occupation field.
This is a hands-on guide — from preparing documents to opening steps by bank and tips to avoid rejection — so you can actually open an account. To see which banks are easier to open, compare them in the bank account guide for foreigners.
① Before You Start
Complete these 3 things before applying. Without them, your application will stall whether at a branch or via app.
② Documents Checklist
Documents to present/submit when applying
- Residence card (copy/photo of both sides)
- Passport (sometimes requested as secondary ID)
- My Number (notification or Individual Number Card)
- Juminhyo or other official proof of current address
- Japanese phone number (mobile/landline)
- Personal seal (inkan) (more banks now accept signatures — check first)
- Employer/school information (certificate of employment/enrollment sometimes required)
③ Which Bank to Choose (Quick Table)
The easiest bank depends on how long you've been in Japan, employment status, and purpose. Start with this table.
| Bank | Just arrived | Method | Notes |
|---|---|---|---|
| Japan Post Bank (Yucho) | Easy | Branch | Available at post offices nationwide. Relatively flexible even with a short stay. Best first account |
| Seven Bank | Easy | App/ATM | Multilingual application flow. May accept under-6-month residents with a certificate of employment. |
| SBI Sumishin Net Bank | After employment | Online | Low fees and strong for international transfers. Resident registration + employer info improves approval odds. |
| Rakuten Bank | After employment | Online | App-complete. Earn points via salary deposit and Rakuten services. |
| MUFG / SMBC / Mizuho | Stricter | Branch | Reliable for salary accounts. Realistic after securing a job rather than right after arrival. |
④ Open via Mobile App (Seven Bank Example)
⑤ Open at a Branch (Japan Post Bank Example)
⑥ Open Online (SBI Sumishin / Rakuten Example)
Net banks are fully online. Realistic once you have resident registration and employer details. Fees are low and international transfers are convenient (SBI Sumishin pairs well with Wise).
⑦ Common Rejections & Fixes
⑧ After You Open the Account
- Designate it for salary deposits: Give your account number to your employer.
- Set up rent & utility debits: Submit direct-debit forms to your real estate agency and utility companies.
- Manage your PIN: Choose a 4-digit PIN different from your birthday or phone number. Don't share it even with family.
- Register for online banking: Balance checks, transfers, and remittances from your phone — especially handy for international transfers.
- Prepare for overseas transfers: If you plan to send money home, compare fees and delivery speed in our overseas remittance services comparison. For transfers to China, see the Japan-to-China remittance guide.
- Apply for a credit card: After a few months of salary deposits, approval becomes much easier. Worried about approval? See 5 credit cards for foreigners (ranked by approval ease).
- Start building assets & investing: Once your salary account is stable, you can plan for the future too. For how to open a brokerage account, see foreigners can open a securities account (step-by-step); for the tax-advantaged NISA, see NISA complete guide for foreigners.
⑨ FAQ
A. At Japan Post Bank or Seven Bank, you may be able to with a residence card and resident registration. Net banks and megabanks are realistic after 6+ months of residence and securing employment.
A. Generally no. Complete the reissuance procedure at the Immigration Services Agency and apply after receiving your new card.
A. Branch openings at Yucho and megabanks usually require a seal (an everyday one is fine), but signature accounts are increasingly accepted. Net banks are signature-only — no seal needed.
A. Yes. Splitting by purpose — megabank for salary, net bank for savings, Wise pairing for transfers — is legal and convenient. However, multiple accounts at the same bank may not be allowed.
A. Visit the branch where you opened the account with ID documents (residence card, passbook, registered seal) to reset it. It generally can't be changed by phone or online.
A. Yes, we recommend closing it. Unused accounts become dormant and may not be reactivatable when you return. If you still owe resident tax, appoint a tax manager before closing.
After opening an account, see the PayPay guide for everyday payments — it links to your bank account or card.